この記事をまとめると
■「残価設定ローン」は数年後の残価（残存価値）を除いた金額を分割返済するシステムだ
■価格の高い人気車を少ない返済額で乗れる点がメリットだ
■事故などのトラブルが起きると支払額が増えたりする
「残価設定ローン」の魅力とは
新車の販売店では「いまはローンを使うお客さまの大半が残価設定型です。従来のローンはほとんど使われません。残価設定ローンのお客さまの数は、現金購入と同程度です」という。
従来のローンとは、車両価格の全額を支払うローンのことだ。返済期間を終えると車両は自分の所有になる。
一方、残価設定ローンは、数年後の残価（残存価値）を除いた金額を分割返済する。たとえば3年後の残価が新車価格の45％であれば、その金額を除いた55％を3年間で返済する。いい換えれば、価値が下がるぶんだけを返済するから、リースに近いローンだ。返済期間を終えても車両は自分の所有にならないが、月々の返済額を少なく抑えられる。
そして、返済期間が終了した段階で、車両の返却、改めてローンを組んで返済を続ける、残価を支払って車両を買い取るという選択のできるタイプが多い。
このうち、残価設定ローンの特徴がハッキリする使い方は車両の返却だ。前述のとおり3年後の残価が45％なら、3年間で新車価格の55％を支払うが、3年後の残価が70％の車種であれば、3年間に30％だけ支払えばいい。買い取るには残価の70％を支払わねばならないが、返却するならその必要はない。そして高値で売却できる人気の高い車種ほど、残価も高く設定される。
従って、ユーザーにとって残価設定ローンのもっとも効果的な利用方法は、残価の高い車種で契約して、月々の返済額を割安に抑え、契約期間終了後に車両を返却することだ。そうなれば、価格の高い人気車を少ない返済額で利用できる。